Długi hazardowe a upadłość konsumencka — czy hazard wyklucza oddłużenie?

Długi hazardowe a upadłość konsumencka — krótka odpowiedź

Hazard sam w sobie nie jest wymieniony jako przeszkoda w oddłużeniu.

Sąd bada jednak, w jaki sposób doszło do niewypłacalności lub zwiększenia jej stopnia.

Celowe działanie może prowadzić do odmowy, a umyślność lub rażące niedbalstwo mogą oznaczać plan spłaty od 36 do 84 miesięcy.

Znaczenie mogą mieć także względy słuszności lub humanitarne, ale ich ocenę zawsze przeprowadza sąd.

Czy hazard wyklucza upadłość konsumencką

Hazard nie wyklucza automatycznie upadłości konsumenckiej ani oddłużenia.

Przepisy nie wskazują hazardu jako samodzielnej podstawy odmowy. Sąd ustala natomiast, czy osoba zadłużona celowo doprowadziła do niewypłacalności lub istotnie zwiększyła jej stopień. Przykładem wskazanym w przepisach jest trwonienie składników majątku albo celowe nieregulowanie wymagalnych zobowiązań.

Jeżeli sąd stwierdzi takie celowe działanie, odmawia ustalenia planu spłaty albo umorzenia zobowiązań. Wyjątkiem jest sytuacja, w której za ustaleniem planu lub umorzeniem przemawiają względy słuszności albo względy humanitarne.

Przepisy przewidują też umorzenie zobowiązań bez planu przy trwałej niezdolności do dokonywania spłat. Przy niezdolności, która nie jest trwała, możliwe jest warunkowe umorzenie po 5 latach. Także przy tych rozstrzygnięciach sąd stosuje przesłanki dotyczące celowego doprowadzenia do niewypłacalności.

Jeżeli rozważasz złożenie wniosku, możesz również sprawdzić, kto może ogłosić upadłość konsumencką.

„Dług z gry” a kredyt zaciągnięty na grę

Dług wynikający bezpośrednio z gry nie jest tym samym co kredyt, pożyczka lub chwilówka wykorzystane na hazard.

Dług wynikający z gry lub zakładu

Osoba, która spełniła świadczenie z gry lub zakładu, co do zasady nie może żądać jego zwrotu. Wyjątek dotyczy gry albo zakładu zakazanych lub nierzetelnych.

Roszczeń z gry lub zakładu można dochodzić tylko wtedy, gdy były one prowadzone na podstawie zezwolenia właściwego organu państwowego.

Kredyt albo pożyczka przeznaczone na grę

Najczęściej określenie „długi z hazardu” dotyczy kredytów, pożyczek, chwilówek i kart. Podstawą takiego długu jest umowa z bankiem lub pożyczkodawcą. Przeznaczenie pieniędzy na grę nie powoduje, że zobowiązanie przestaje istnieć.

Ta różnica jest ważna. Zasady dotyczące roszczeń z gry nie usuwają obowiązku wynikającego z umowy kredytu lub pożyczki.

Kiedy sąd może odmówić umorzenia, a kiedy wydłużyć plan

Odmowa może nastąpić przy celowym doprowadzeniu do niewypłacalności, natomiast umyślność lub rażące niedbalstwo mogą skutkować planem spłaty od 36 do 84 miesięcy.

Samo wskazanie uzależnienia od hazardu nie przesądza, który wiersz tabeli znajdzie zastosowanie. Sąd analizuje konkretne zachowania i okoliczności.

Co sąd bierze pod uwagę przy planie spłaty

Przy ustalaniu planu spłaty sąd bierze pod uwagę sytuację finansową i życiową osoby zadłużonej.

Ocenie podlegają:

• możliwości zarobkowe upadłego,
• konieczność utrzymania upadłego i osób pozostających na jego utrzymaniu,
• potrzeby mieszkaniowe,
• wysokość niezaspokojonych wierzytelności,
• stopień zaspokojenia wierzytelności.

Sąd nie jest związany stanowiskiem upadłego ani wierzycieli. Więcej informacji znajdziesz w poradniku o tym, jak działa plan spłaty wierzycieli.

Jak rzetelnie opisać przyczyny zadłużenia we wniosku

Przyczyny zadłużenia trzeba opisać zgodnie z prawdą, konkretnie i bez pomijania związku zobowiązań z hazardem.

Uzależnienie jest problemem zdrowotnym. Nie musisz przedstawiać go jako moralnej winy. Opisz jednak fakty, które pozwolą sądowi ocenić przebieg zadłużenia.

Warto uporządkować informacje chronologicznie i wskazać:

1. kiedy pojawiły się problemy z grą,
2. jakie zobowiązania były zaciągane w tym okresie,
3. na co przeznaczano uzyskane pieniądze,
4. kiedy pojawiły się trudności ze spłatą,
5. czy i kiedy rozpoczęło się leczenie,
6. co zmieniło się od czasu powstania zadłużenia.

Udokumentowane leczenie uzależnienia i zmiana sytuacji mogą być okolicznościami wartymi przedstawienia. Nie przesądzają jednak o decyzji sądu.

Wniosek obejmuje między innymi okoliczności uzasadniające jego złożenie i ich uprawdopodobnienie. Trzeba w nim również podać przychody i koszty z ostatnich 6 miesięcy.

Jeżeli dane są niezgodne z prawdą lub niezupełne, sąd umarza postępowanie. Wyjątek jest możliwy, gdy niezgodność nie jest istotna albo przemawiają za tym względy słuszności lub humanitarne. Nie warto więc zatajać przyczyn niewypłacalności ani ich upiększać.

Przy przygotowaniu dokumentów pomocny może być poradnik pokazujący, jak ogłosić upadłość konsumencką krok po kroku.

Długi, które zostają

Nie wszystkie zobowiązania podlegają umorzeniu w upadłości konsumenckiej.

Nieumarzalne są między innymi:

• alimenty,
• grzywny,
• obowiązki naprawienia szkody wynikające z wyroków karnych,
• długi umyślnie zatajone.

Sam kredyt zaciągnięty na hazard nie został wskazany na tej liście jako odrębna kategoria. Nie oznacza to jednak obietnicy jego umorzenia. Sąd nadal ocenia przyczyny niewypłacalności i pozostałe okoliczności sprawy.

Więcej na ten temat przeczytasz w materiale omawiającym długi nieumarzalne.

Inne drogi i pomoc

Poza upadłością możesz rozważyć ugodę z wierzycielami, restrukturyzację kredytu w banku albo sprawdzenie przedawnienia starych długów.

Możliwe rozwiązania opisuje poradnik o oddłużaniu bez sądu. W ocenie swojej sytuacji możesz też skorzystać z nieodpłatnej pomocy prawnej.

Jeżeli nadal masz dostęp do kredytów lub wysokich limitów, możesz ograniczyć ten dostęp. Przykładem jest zwrócenie się do banku o obniżenie limitów. Warto też szukać specjalistycznej pomocy w leczeniu uzależnień.

Najczęstsze pytania

Czy mogę ogłosić upadłość konsumencką, jeśli zadłużyłem się przez hazard?

Sam związek zadłużenia z hazardem nie przesądza o wyniku postępowania. Sąd bada sposób doprowadzenia do niewypłacalności oraz zachowanie osoby zadłużonej.

Czy sąd umorzy długi zaciągnięte na hazard?

Nie można tego zagwarantować. Sąd może odmówić oddłużenia przy celowym doprowadzeniu do niewypłacalności, a przy umyślności lub rażącym niedbalstwie może ustalić plan od 36 do 84 miesięcy.

Czy muszę napisać we wniosku o hazardzie?

Jeżeli hazard był przyczyną zadłużenia, nie należy tego zatajać. Wniosek powinien rzetelnie przedstawiać okoliczności oraz ich uprawdopodobnienie.

Czy kasyno może żądać spłaty długu z gry?

Roszczeń z gry lub zakładu można dochodzić tylko wtedy, gdy były prowadzone na podstawie zezwolenia właściwego organu państwowego. Inaczej ocenia się kredyt lub pożyczkę wykorzystane na grę, ponieważ wynikają z osobnej umowy.

Czy leczenie uzależnienia ma znaczenie w upadłości?

Udokumentowane leczenie i zmiana sytuacji mogą być okolicznościami, które warto przedstawić. Ich znaczenie ocenia sąd, więc nie gwarantują określonego rozstrzygnięcia.

Materiał ma charakter edukacyjny i nie stanowi porady prawnej.