Jakie długi nie podlegają umorzeniu w upadłości konsumenckiej

Jakie długi nie podlegają umorzeniu — krótka odpowiedź

Umorzeniu nie podlegają zobowiązania wskazane w art. 491²¹ ust. 2 Prawa upadłościowego. Są to między innymi alimenty, grzywny orzeczone przez sąd oraz określone zobowiązania związane ze szkodą, krzywdą, przestępstwem lub wykroczeniem. Nie zostanie też umorzony dług umyślnie nieujawniony, jeżeli wierzyciel nie brał udziału w postępowaniu. Umorzenie nie obejmuje również nowych długów, które powstały po ogłoszeniu upadłości.

Zamknięta lista długów nieumarzalnych

Zamknięta lista długów nieumarzalnych obejmuje siedem grup zobowiązań wymienionych w art. 491²¹ ust. 2.

Kredyty, chwilówki, podatki i składki ZUS nie znajdują się na zamkniętej liście wyłączeń. Nie oznacza to jednak automatycznego umorzenia. Konieczne jest odpowiednie rozstrzygnięcie sądu.

Co może zostać umorzone

Umorzone mogą zostać zobowiązania powstałe przed dniem ogłoszenia upadłości, które nie zostały wykonane w wyniku realizacji planu spłaty i nie należą do ustawowych wyłączeń.

Sąd określa w postanowieniu o planie spłaty, jaka część zobowiązań sprzed ogłoszenia upadłości zostanie umorzona po wykonaniu planu. Do umorzenia może również dojść bez ustalania planu albo warunkowo. W każdym przypadku rozstrzyga sąd.

Na ogólnych zasadach mogą być rozpatrywane kredyty, pożyczki, zadłużenie na kartach kredytowych, podatki i składki ZUS. Odpowiedź na pytanie, czy upadłość umarza chwilówki, jest podobna: chwilówki sprzed ogłoszenia upadłości co do zasady mogą zostać objęte umorzeniem. Więcej informacji zawiera poradnik o chwilówkach w upadłości konsumenckiej.

Jeżeli chcesz poznać podstawy całej procedury, przeczytaj także, co oznacza upadłość konsumencka. Zasady wykonywania ustalonych spłat opisuje poradnik o planie spłaty wierzycieli.

Czy upadłość umarza alimenty

Nie, upadłość konsumencka nie umarza bieżących ani zaległych zobowiązań o charakterze alimentacyjnym.

Przepisy nie rozróżniają w tym zakresie alimentów bieżących i zaległych. Obie grupy pozostają zobowiązaniami nieumarzalnymi. Szczegółowe informacje znajdziesz w poradniku upadłość a alimenty.

Długi z wyroków karnych

Nie podlegają umorzeniu wskazane w ustawie zobowiązania wynikające z orzeczeń sądu oraz szkody związane z prawomocnie stwierdzonym przestępstwem lub wykroczeniem.

Do tej grupy należą:

• kary grzywny orzeczone przez sąd,
• obowiązek naprawienia szkody oraz zadośćuczynienia za doznaną krzywdę,
• nawiązki i świadczenia pieniężne orzeczone jako środek karny lub środek związany z poddaniem sprawcy próbie,
• zobowiązania do naprawienia szkody wynikającej z przestępstwa lub wykroczenia stwierdzonego prawomocnym orzeczeniem.

Każda z tych pozycji jest samodzielną podstawą wyłączenia z umorzenia.

Nowe długi po ogłoszeniu upadłości

Długi powstałe po dniu ogłoszenia upadłości nie są objęte umorzeniem zobowiązań sprzed ogłoszenia upadłości.

Znaczenie ma więc moment powstania zobowiązania. Samo zakończenie postępowania nie usuwa nowych długów. Informacje o dalszych działaniach znajdziesz w poradniku wyjaśniającym, co dzieje się po upadłości.

Poręczyciel, współdłużnik i hipoteka na cudzym majątku

Upadłość dłużnika nie pozbawia wierzyciela praw wobec poręczyciela, współdłużnika ani praw z zabezpieczenia ustanowionego na majątku osoby trzeciej.

Wierzyciel może nadal dochodzić należności od poręczyciela lub współdłużnika. Może też korzystać z hipoteki, zastawu, zastawu rejestrowego, zastawu skarbowego albo hipoteki morskiej ustanowionych na mieniu osoby trzeciej.

Zasada „poręczyciel a upadłość konsumencka” działa też w drugim kierunku. Ustalenie planu oraz umorzenie są skuteczne w relacjach między upadłym a poręczycielem, gwarantem i współdłużnikiem. Ich roszczenia zwrotne wobec upadłego co do zasady podlegają tym samym skutkom.

Czy komornik może ściągać długi nieumarzalne

Tak, ustawowy zakaz wszczynania egzekucji nie obejmuje zobowiązań należących do zamkniętej listy długów nieumarzalnych.

Dotyczy to zarówno okresu wykonywania planu spłaty, jak i sytuacji po umorzeniu pozostałych zobowiązań. Wierzyciel długu nieumarzalnego może więc dochodzić jego zapłaty. Relację między postępowaniem upadłościowym a egzekucją omawia poradnik upadłość konsumencka a komornik.

Kiedy sąd w ogóle odmawia umorzenia

Sąd odmawia ustalenia planu spłaty lub umorzenia, gdy zachodzi jedna z ustawowych przesłanek dotyczących zachowania upadłego albo wcześniejszej upadłości.

Odmowa następuje, jeżeli upadły celowo doprowadził do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększył jej stopień. Może chodzić na przykład o trwonienie majątku albo celowe nieregulowanie zobowiązań.

Drugą przesłanką jest umorzenie zobowiązań upadłego w innym postępowaniu upadłościowym w ciągu 10 lat przed złożeniem wniosku. W obu sytuacjach sąd może uwzględnić względy słuszności lub humanitarne.

Znaczenie ma również wykonywanie ustalonego planu spłaty. Jeżeli plan nie jest wykonywany, sąd może go uchylić. Wtedy zobowiązania nie podlegają umorzeniu.

Dlaczego trzeba ujawnić wszystkich wierzycieli

Musisz ujawnić wszystkich wierzycieli, ponieważ umyślnie pominięty dług może nie zostać umorzony, a nieprawdziwe lub niezupełne dane mogą doprowadzić do umorzenia postępowania.

Wniosek o ogłoszenie upadłości powinien zawierać spis wierzycieli. Jeżeli upadły umyślnie nie ujawni zobowiązania, a wierzyciel nie weźmie udziału w postępowaniu, taki dług pozostanie nieumarzalny.

Nie należy pomijać wierzyciela nawet wtedy, gdy nie podejmuje obecnie działań windykacyjnych. Sposób przygotowania wniosku i spisu wierzycieli opisuje przewodnik jak ogłosić upadłość konsumencką krok po kroku.

Najczęstsze pytania

Jakie długi nie podlegają umorzeniu w upadłości konsumenckiej?

Nie podlegają umorzeniu alimenty, określone renty odszkodowawcze, sądowe grzywny, wskazane obowiązki naprawienia szkody i zadośćuczynienia, nawiązki i świadczenia pieniężne, szkody z prawomocnie stwierdzonego przestępstwa lub wykroczenia oraz długi umyślnie nieujawnione, gdy wierzyciel nie uczestniczył w postępowaniu.

Czy upadłość konsumencka umarza alimenty?

Nie. Nie są umarzane ani bieżące, ani zaległe zobowiązania o charakterze alimentacyjnym.

Czy upadłość umarza długi w ZUS i urzędzie skarbowym?

Składki ZUS i podatki nie znajdują się na liście ustawowych wyłączeń. Jeżeli powstały przed ogłoszeniem upadłości, co do zasady mogą zostać umorzone na ogólnych zasadach. Decyzję podejmuje sąd.

Czy upadłość umarza chwilówki?

Chwilówki sprzed ogłoszenia upadłości co do zasady mogą zostać objęte umorzeniem. Nie jest ono automatyczne i zależy od rozstrzygnięcia sądu.

Co z poręczycielem po mojej upadłości?

Wierzyciel zachowuje prawa wobec poręczyciela i może dochodzić od niego należności. Roszczenie zwrotne poręczyciela wobec upadłego co do zasady podlega skutkom planu i umorzenia.

Co się stanie z długiem, który pominąłem we wniosku?

Jeżeli dług został pominięty umyślnie, a wierzyciel nie brał udziału w postępowaniu, zobowiązanie nie zostanie umorzone. Nieprawdziwe lub niezupełne dane mogą też prowadzić do umorzenia postępowania. W konkretnej sytuacji możesz skorzystać z nieodpłatnej pomocy prawnej.

Materiał ma charakter edukacyjny i nie stanowi porady prawnej.